Dług kredytowy - co to jest?
Dług kredytowy jest całkowitą sumą pieniędzy, którą kredytobiorca powinien zwrócić kredytodawcy (na przykład bankowi). Kredyt powinien być spłacany zgodnie z harmonogramem ustalonym w umowie. Oprócz pożyczonej kwoty pożyczkobiorcy jest również zobowiązany do spłacenia zapisanych w umowie kredytowej odsetek.
Nieuregulowany dług kredytowy może prowadzić do negatywnych konsekwencji dla pożyczkobiorcy, takich jak wpisy do rejestrów dłużników, egzekucja komornicza czy utrata nieruchomości zabezpieczającej kredyt. Dlatego ważne jest odpowiedzialne korzystanie z kredytów i dokładne zapoznanie się z warunkami umowy przed jej podpisaniem.
Jak sprawdzić stan zadłużenia kredytowego?
Aby sprawdzić stan zadłużenia kredytowego, możemy skorzystać z dostępnych w Polsce baz danych przechowujących informacje o dłużnikach, zapytaniach kredytowych i zadłużeniach. Rejestry dłużników, w których możemy uzyskać takie raporty to między innymi:
Odpowiedzialność za długi kredytowe
Odpowiedzialność za długi kredytowe polega na terminowej spłacie zobowiązania finansowego. Pożyczkobiorca, który nie wywiązuje się z umowy kredytowej, może zostać wpisany do bazy danych biura kredytowego. W bazie danych pojawi się wówczas informacja o tym, że jest niewiarygodnym kredytobiorcą. W takiej sytuacji inne banki lub parabanki nie będą chciały udzielić pożyczki danej osobie.
Konsekwencje mogą być jednak o wiele poważniejsze. W niektórych sytuacjach, na przykład przy braku spłaty długów alimentacyjnych lub długów podatkowych, dłużnik może otrzymać karę pozbawienia wolności od kilku miesięcy do nawet 2 lat.
Czy długi kredytowe ulegają przedawnieniu?
Długi kredytowe ulegają przedawnieniu po spełnieniu określonych warunków. Okres przedawnienia długu dla pożyczek bankowych to 3 lata. Należy jednak mieć na uwadze, że jeżeli bank podejmie jakiekolwiek działania windykacyjne lub skieruje sprawę do sądu, okres przedawnienia zostaje zresetowany. Innymi słowy, muszą minąć trzy lata od momentu, w którym bank nie upomniał się o zadłużenie.
Czy długi kredytowe można umorzyć?
Długi kredytowe można umorzyć tylko w wyjątkowych sytuacjach. Przede wszystkim pamiętajmy o tym, że bank nie ma obowiązku umorzenia długu. Jest to jedynie prawo, z którego instytucja finansowa może skorzystać. Zazwyczaj bank decyduje się na umorzenie, gdy dłużnik jest niezdolny do spłaty roszczenia, więc bank nie otrzyma pieniędzy pomimo egzekucji komorniczej. Do tej nietypowej sytuacji może dojść na przykład, gdy dłużnik traci możliwość zarabiania lub jego majątek zostanie zniszczony ze względu na losowe przyczyny. Umorzenie długu nie jest gwarantowanym posunięciem banku. Wszystko zależy od indywidualnego podejścia danego pożyczkodawcy.
Czy żona odpowiada za długi kredytowe męża?
Tak, w niektórych przypadkach żona może odpowiadać za długi męża. Na przykład, jeśli pożyczka została wzięta na finansowanie rodzinnych potrzeb. Wyjątkiem jest sytuacja, w której mąż zataił przed żoną zaciągnięcie kredytu. Jeżeli małżeństwo posiada wspólny rachunek bankowy lub dzielą wspólnie inny rodzaj majątku, wierzyciele mogą zająć ich wspólne dobra. Komornik nie ma jednak prawa zajmować dóbr należących do żony, jeżeli dług męża został zaciągnięty przed małżeństwem.
Jakie są konsekwencje posiadania długów kredytowych?
Jeżeli dłużnik unika spłaty zadłużenia, może doczekać się poważnych kłopotów. Banki i inne instytucje finansowe udzielające pożyczek uruchamiają procedury windykacyjne. Polegają one na przypominaniu dłużnikowi o obowiązku spłaty. Robią to za pośrednictwem telefonów, maili, listów, a czasami nawet windykacji terenowej. Ostatecznie odmowa współpracy sprawia, że pożyczkodawca kieruje sprawę do sądu.
Podsumowanie najważniejszych informacji na temat długów kredytowych
Długi kredytowe są obowiązkiem, o którym pożyczkobiorcy nie mogą zapominać. Brak spłaty zadłużenia wiąże się z poważnymi konsekwencjami. Od dodatkowych kosztów aż po karę pozbawienia wolności w niektórych skrajnych przypadkach. Pamiętajmy również o tym, że jeśli okażemy się niewypłacalnym dłużnikiem, wówczas inne banki nie będą chciały podjąć z nami współpracy w przyszłości. Warto pilnować terminowej spłaty zadłużenia, aby uniknąć komplikacji.
Komentarze