Samodzielna windykacja — co to takiego i na czym polega?
Samodzielna windykacja to pozasądowy proces dochodzenia swojej należności od dłużnika. Innymi słowy, są to wszelkie działania podejmowane w celu nakłonienia dłużnika do uregulowania zaległego długu przed złożeniem pozwu bankowego w jego sprawie.
Samodzielne odzyskiwanie długu niczym nie odbiega od współpracy z wyspecjalizowaną firmą windykacyjną. Wierzyciel posiada zawsze te same prawa. Często samodzielna windykacja sprowadza się do monitów listowych, ponagleń, wpisu do BIK oraz prób rozmowy z dłużnikiem. Można posłużyć się również jedną z wielu platform internetowych dostarczających pożyteczne narzędzia do samotnej windykacji.
Kiedy można dokonać samodzielnej windykacji?
Samodzielnej windykacji można dokonać w chwili, gdy pożyczkobiorca nie spłaci raty zobowiązania w terminie określonym w umowie. Nie ma tu znaczenia, jak dawno powstał dług. Pożyczkobiorca złamał warunki umowy, dając nam prawo do dochodzenia naszej należności.
Kiedy nie można dokonać samodzielnej windykacji?
Samodzielnej windykacji nie można dokonać, gdy dłużnik ureguluje zaległość. W momencie, gdy bilans zobowiązania ponownie osiągnie stan, który jest zgodny z harmonogramem spłaty, wierzyciel traci prawo do windykacji. Zarazem, jeśli skierujemy sprawę do sądu i ten przydzieli komornika, nie możemy już podejmować się windykacji samodzielnej.
Kiedy warto samodzielnie ściągać dług?
Zawsze warto zacząć od samodzielnego ściągania długu. Jest to dobry sposób na rozpoczęcie dochodzenia należności. To tańsze rozwiązanie od wynajmowania firmy, a problemy pożyczkobiorców są często tymczasowe. Jeżeli kredytobiorca wykaże chęć współpracy, pomoc wyspecjalizowanej firmy nie będzie konieczna.
Koszt samodzielnej windykacji długu
Samodzielna windykacja długu nie jest kosztowna. Przede wszystkim jest znacznie tańsza od wynajmowania wyspecjalizowanych firm. Przy samodzielnejwindykacji czekają nas wyłącznie koszta osobiste, jak opłaty za wysłane dłużnikowi wiadomości czy transport, gdy umówimy się na spotkanie. Ponieważ windykacja jest procesem pozasądowym, nie czekają nas żadne opłaty urzędowe.
Ściąganie długu na własną rękę w 5 krokach
Chcąc ściągnąć dług na własną rękę, warto skorzystać z tych 5 kroków:
- Gdy dłużnik zacznie zalegać ze spłatą, wyślij do niego ponaglenie w formie monitu. Ponaglenia można i należy wysyłać regularnie, jednak unikając uporczywego nękania.
- Jeśli zaległość trwa dłużej niż dzień lub dwa, sporządź oficjalnie wezwanie do zapłaty.
- Po 14 dniach od wysłania wezwania należy umieścić dłużnika w bazach dłużników jak BIG czy BIK. Warto poinformować o tym dłużnika.
- Jeżeli dłużnik nie próbował się z nami skontaktować celem wyjaśnienia sprawy, możemy sami zaproponować zmianę warunków spłaty. Np. rozkładając zobowiązanie na dłuższy okres, zmniejszymy jego ratę. W zamian zarobimy więcej na odsetkach.
- Gdy stracimy cierpliwość, pozostaje wybór dalszego postępowania: publikacji zobowiązania na giełdzie, zatrudnieniu firmy windykacyjnej, lub rozwiązaniu umowy i skierowaniu sprawy na drogę sądową.
Wezwanie do zapłaty
Poprawnie sporządzone wezwanie do zapłaty powinno być klarowne i zawierać:
- Datę i miejsce sporządzenia.
- Imię, nazwisko, oraz adres wierzyciela i dłużnika.
- Wyszczególnienie stosunku prawnego z którego wynika obowiązek zapłaty, np. numer umowy.
- Kwota długu wraz z naliczonymi odsetkami karnymi.
- Termin spłaty długu.
- Konsekwencje braku spłaty, np. zamiar wpisu do baz dłużników lub wypowiedzenia umowy.
- Numer rachunku, na który należy przesłać środki.
- Podpis wzywającego do zapłaty.
Wezwanie do zapłat nie jest unormowane prawnie, a więc może przyjąć dowolną formę. Przyjęte zostały jednak pewne standardy, dzięki którym unika się nieporozumień. Jego wysłanie jest konieczne, jeśli chcemy wpisać dłużnika do rejestrów dłużników jak BIG czy KRD. Strony te udostępniają również gotowe wzorce wezwania do zapłaty z których możemy skorzystać za darmo.
Publikacja długu na giełdzie wierzytelności
Publikacja długu na giełdzie wierzytelności to jeden z dostępnych dla wierzycieli sposobów na próbę odzyskania należności od niespłacających dłużników. Giełdy wierzytelności to platformy internetowe, na których wierzyciele mogą wystawić swoje niespłacone zobowiązania na sprzedaż. Gdy dłużnik nie wykazuje zamiaru spłaty zobowiązania, najlepszym z dostępnych dla nas rozwiązań jest sprzedaż długu. Wierzyciel ma prawo przekazać komuś zobowiązanie w ramach cesji długu, za co może zażądać zapłaty. Chcąc skorzystać z tej opcji, należy opublikować dług na dowolnej internetowej giełdzie wierzytelności, po czym oczekiwać na kontakt od nabywcy. Możemy w ten sposób odzyskać nawet 90% wartości zobowiązania wraz z odsetkami karnymi.
Korzyści samodzielnego windykowania długu
Do największych korzyści samodzielnego windykowania długu zaliczamy fakt, że jest to najtańszy sposób na odzyskanie należności. Decydując się na to rozwiązanie, unikasz licznych kosztów związanych z wynajęciem wyspecjalizowanej firmy windykacyjnej. Jeśli windykacja odniesie sukces, nie stracisz również na wartości zobowiązania jak w przypadku jego sprzedaży na giełdzie długów.
Ryzyka samodzielnej windykacji długu
Głównym ryzykiem samodzielnej windykacji długu jest strata czasu. Jeżeli dłużnik nie zgodzi się uregulować zobowiązania, zmuszając nas do rozpoczęcia procesu sądowego, cały nasz wysiłek będzie na marne. To z tego powodu wiele osób i firm polega na wyspecjalizowanych firmach windykacyjnych. Podejmując się samodzielnej windykacji, należy również pamiętać, że nasze uprawnienia są ograniczone. Należy zapoznać się z prawem i unikać działań, które mogłyby stać się podstawą pozwu ze strony dłużnika.
Podsumowanie najważniejszych informacji na temat samodzielnej windykacji długu
Samodzielna windykacja długu to proces ubiegania się o swoją należność bez wsparcia profesjonalnych windykatorów. Jest to tańsze rozwiązanie, które pozwala nam odzyskać pieniądze bezstratnie. Wiąże się jednak z koniecznością poświęcenia czasu na dochodzenie długu oraz wymaga pewnego zakresu wiedzy o skutecznych i legalnych metodach ponaglania do zapłaty. W wielu przypadkach jest to rozwiązanie warte uwagi. Nawet w przypadku niepowodzenia windykacji samodzielnej, możemy skierować się do wyspecjalizowanej firmy, sprzedać dług lub ubiegać się o windykację komorniczą w sądzie.
Komentarze